-中国平安人寿保险股份有限公司常熟支公司徐莉的个人保险咨询网
服务热线:4006-779-889
more>>个人信息
江苏苏州平安保险保险代理人徐莉
  • 所属机构: 中国平安人寿保险股份有限公司常熟支公司
  • 所在地区: 江苏 苏州
  • 关 注 我:
    微信
  • 网站客服热线:
  • 4006-779-889(周一至周五 08:30-17:30)

新闻资讯

最近好多宝妈跟我咨询怎么给孩子买保险?

2019/10/19  作者:苏州平安保险  浏览: 1

  • 少儿险配置原则/

    一、少儿险配置原则

    把最重要也是最朴实的原则整理如下。

    · 第一,给孩子买保险前,家长的保险要先配齐。

    少儿成长阶段面临的最大风险,其实是失去父爱和母爱的风险。

    所以,要给孩子买保险,最好先把家长的保险配上。

    包括重疾,医疗,意外和寿险。

    就像航空公司播放安全提示时,总会提醒在给孩子佩戴氧气面罩前,要把自己的先戴上。

    · 第二,在没有配齐保障类保险前,先不要考虑少儿教育金。

    这就是常说的:先保障,后储蓄。

    健康都没了,谈储蓄,谈教育储备还有个啥用。

    很多家长都入过坑,被代理人忽悠,花了不少保费,到头来却没多少保障。

    本末倒置了。

    · 第三,不推荐买返还型保险。

    返还型保险:到期没出事,保费退还。表面看着好,本质是羊毛出自羊身上。

    把多花出去的钱,专门做储蓄理财或基金定投,长期收益会更好。

    就买性价比高的长期消费型重疾就好,

    保费低,保障杠杆高。

    · 第四,给孩子配置的核心险种,就是重疾,医疗和意外。

    不需要给孩子买寿险。

    寿险是给家庭经济支柱买的,小孩子还不承担家庭经济责任,完全没有必要给孩子买寿险。

    所以,必备险种就是:长期重疾,医疗险,意外险。

    · 第五,重疾险不要选1年期险种。

    最近好多宝妈跟我咨询怎么给孩子买保险?

    1年期重疾险价格很便宜,但是,价格会随年纪增长而曲线增加。

    最终算来的总保费,会远高于直接投保长期重疾险的成本。

    更麻烦的是,一旦停售就无从续保了,如到时身体健康有状况,想买其他产品还不见得有投保资格。

    况且,小孩的保险本就不贵,能选长期就买长期型。长期是多长?预算充足,就保到70岁或终身;预算有限,保定期,如20年或30年。

    · 第六,小额医疗、门诊险不一定要买。

    保险的功能,是转嫁家庭无法承担的、对家庭财务会产生重大影响的风险。

    小额医疗险(保额1万以内),或者带普通门急诊报销的险种,没太大必要买。

    因为门急诊和小额住院,花不了多少钱,就算自己承担,也不会有什么问题。

    而且这类产品尤其是门诊险,保费也不便宜。保障杠杆太低,配置意义不大。

    · 第七,重疾保额要充足,医疗险别买多,意外险最好能报自费药。

    重疾保额尽量充足,尽量不低于50万。预算充足的话,可考虑投保80-100万。

    重疾为定额赔付型,可买多份,理赔会叠加赔付。

    医疗险属于费用补偿型保险,不能重复理赔,同类型医疗险,选一款就行。

    意外险都比较便宜,建议优先考虑可报销自费药的。

    - 03 -

    /少儿险必备险种推介/

    说完了配置原则。我们再说说,给小孩的必备险种的建议。

    一,重疾险。

    · A. 如果预算充足,希望保障更全面,推荐考虑重疾可赔付多次的险种。

    这样的好处是,无需担心孩子在年轻阶段确诊重疾,获得赔付后,未来将再也无法投保任何保险的风险。

    · B. 如果预算有限,可投保单次赔付型重疾,会比多次赔付型更便宜。

    保障期限尽量长,保到70岁或终身。

    具体险种推荐:

    百年人寿康惠保旗舰版

    0岁女孩,50万保额,保终身。30年缴费,每年1800元左右。

    · C. 如还想进一步降低保费,那就考虑少儿定期型重疾。

    保障期限20年或30年,保费可以非常便宜。

    但潜在风险也要清楚:

    如果保单到期后,想再给孩子买新产品,如之前有健康状况或体检异常,

    很有可能会失去投保资格,导致孩子未来的人生,无险可保。

    二,医疗险。

    建议首选百万医疗。

    这类险种,通常有1万额度的住院免赔额,超过免赔额后,可报销几百万元。

    1万以内的住院费,个人承担就好。这也符合我上面说的“保险是用来转嫁重大风险”的逻辑。

    这类险种,通常5岁以内的价格偏高,5岁后的价格会比较便宜了。

    因为5岁以内,发生住院的概率更高,价格自然会贵一些。

    保障期限方面,1年期险种居多,交1年保1年。

    只要产品不停售,就可连续续保,且无需重新审核。

    各家公司的百万医疗,差异不大,挑选时,尽量选上市时间早、销量大的,

    续保能力会更好一些。

    具体险种推荐:

    平安e生保

    0岁小孩,首年在700-800元左右;5岁小孩,大概在300-400元左右。

    三,意外险。

    监管规定,给小孩投保意外险,10岁以内最高20万,10-18岁最高50万。

    所以,投保时不用刻意买太高保额。建议重点放在意外医疗上,也就是意外受伤的就医费用报销。通常,意外险的意外医疗,都可覆盖普通门急诊和住院。

    市面上大部分意外险,都不包含自费药报销。

    建议在挑选时,优先考虑带自费药报销的险种。

    - 04 -

    /少儿险补充险种推介/

    上文有提到必备险种是:重疾险,百万医疗,意外险。

    另外也提到了:小额医疗和门诊类保险没太大必要配。

    但如果还是想补充上,有哪些好的险种可买呢?

    · 一,小额住院医疗。

    百万医疗通常都有1万住院免赔额。

    所以小额医疗,主要是用来和百万医疗搭配,解决1万元以内的住院费报销的需求。

    建议在挑选时,尽量选择能报销自费药的。

    · 二,门诊医疗。

    带普通门急诊的医疗险,是保险公司最不愿意销售的险种。

    因为普通门急诊,属于高频低损事件,理赔上会占用保险公司过多精力。

    而且,赔付率都不太好,保险公司很难赚到钱。

    市面上单纯的疾病门诊医疗非常少,

    即便有,也多为在小额住院医疗的基础上,附加一定额度的门急诊医疗而已。

    - 05 -

    /总结/

    给孩子买保险,其实并不复杂。

    核心必备的险种要配齐配足,这个是第一奥义。

    也就是,重疾险,医疗险,意外险。

    上面提到的产品,都是不同类型里性价比非常高的险种。

    如希望进一步提高孩子重疾方面的保障,也可自行组合搭配。

    比如,多次赔付型和单次赔付型搭配投保,或者长期保障型和定期保障型搭配投保。

    还要提醒一点。投保时,记得看清健康告知。

    如符合要求,放心投保。如有不符合要求的,部分公司可以支持智能核保,个别公司也可申请人工核保。

法律免责声明:本网站并非中国平安的官方网站。中国平安对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,中国平安不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国平安集团官方网站www.pingan.com (或www.pa18.com)上的介绍为准。

Copyright ©2008-2019 沃保网 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 苏州平安保险 网站管理  客服热线:4006-779-889

139094个用户完善保障计划

139094个用户完善保障计划